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Así puedes reprogramar y congelar tus deudas

Actualizado el 20 octubre, 2020

El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) publicó el reglamento operativo del Programa de Garantías COVID-19 para la reprogramación y congelamiento de créditos de consumo, personales, hipotecarios para vivienda, vehiculares y Mypes. Los deudores podrán solicitar a las entidades financieras acogerse al programa que permitirá reducir el costo de crédito y estas tendrán un plazo de máximo 15 días calendario para atender la solicitud del cliente, incluyendo la evaluación previa.



Elegibilidad de deudores Pueden acogerse las personas deudoras clasificadas en la Central de Riesgos de la SBS al 29 de febrero del 2020 en la categoría de Normal o Con Problemas Potenciales (CPP). Sus obligaciones deben tener las siguientes características:

a) Créditos de consumo y personales: este préstamo, al 31 de agosto del 2020, debe ser no mayor a 10,000 soles. Se excluye a personas naturales con negocio que han accedido al programa Reactiva Perú, FAE-Mype, FAE-Turismo y FAE-Agro u otro programa similar con garantía del Gobierno Nacional.


b) Créditos hipotecarios: el monto de origen de este préstamo debe ser no mayor a 250,000 soles solo para primera y única vivienda. Se excluye al Fondo Mivivienda.

c) Créditos mypes: este préstamo al 31 de agosto de 2020, debe ser no mayor a 20,000 soles. Se excluye a las mypes que hayan accedido a Reactiva Perú, FAE-Mype, FAE-Turismo y FAE-Agro u otro programa similar.

d) Créditos vehiculares: el monto de origen del crédito total debe ser no mayor a 50,000 soles en todo el sistema financiero.

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PLAZOS DE REPROGRAMACIÓN

No puede exceder los 36 meses, que incluyen el periodo de gracia que se otorgue. Además, el plazo de los préstamos reprogramados no puede ser menor a seis meses para créditos de consumo y personal, vehicular y mype, y 9 meses para deudas hipotecarias para vivienda.

LÍMITES DE LA COBERTURA:

1-Créditos de consumo y personales:

Si el deudor pagó la tercera parte de las cuotas del cronograma de pagos del crédito reprogramado sujeto al programa sin considerar periodo de gracia, la garantía que otorga para el saldo insoluto has ta 5,000 soles tiene una cobertura de 60% y la garantía que concede para el saldo insoluto entre 5,000 y 10,000 soles cuenta con una cobertura de 40%.

Si el deudor pagó las dos terceras partes de las cuotas del cronograma de pagos del crédito reprogramado sujeto al programa sin considerar periodo de gracia, la garantía que otorga para el saldo insoluto hasta 5,000 soles tiene una cobertura de 80% y la garantía que concede para el saldo insoluto entre 5,000 y 10,000 soles cuenta con una cobertura de 80%.

2-Créditos mypes y vehiculares:

Si la persona deudora pagó la tercera parte de las cuotas del cronograma de pagos del crédito reprogramado sujeto al programa sin considerar periodo de gracia, la garantía que otorga presenta una cobertura de 40%. Si el deudor pagó las dos terceras partes de las cuotas del cronograma de pagos del crédito reprogramado sujeto al programa sin considerar periodo de gracia, la garantía que concede cuenta con una cobertura de 80%.

3-Hipotecas:

En el caso de los créditos hipotecarios para vivienda, la garantía que otorga el programa cubre el 50% de la porción pendiente del capital correspondiente al segundo tercio de las cuotas del crédito reprogramado, siempre que el deudor haya pagado el primer tercio de las cuotas de su préstamo reprogramado sin considerar periodo de gracia.

REBAJA DE TASAS DE INTERÉS

Estos porcentajes de la garantía previamente señalados, solamente resultan aplicables si las entidades financieras reducen el costo del crédito en al menos 10% para los créditos hipotecarios para vivienda, y por lo menos los siguientes porcentajes para los créditos de consumo, personales, vehiculares y mypes:

• Para un costo del crédito original o reprogramado (el que resulte mayor) de hasta 10%, ofrecen un porcentaje de reducción de la tasa en 15%.

• Para un costo del crédito original o reprogramado (el que resulte mayor) de 11% a 30%, ofrecen un porcentaje de reducción de la tasa en 20%.

• Para un costo del crédito original o reprogramado (el que resulte mayor) de 31% a más, ofrecen un porcentaje de reducción de la tasa en 25%.

CONGELAMIENTO DE DEUDAS

Las entidades financieras podrán establecer un periodo de congelamiento de 90 días, para créditos de consumo, personales, mypes y vehicular independientemente a lo pactado con anterioridad a la vigencia del programa de Garantías COVID-19.

REPROGRAMACIÓN EN 15 DÍAS

El plazo para hacer efectiva la reprogramación, a través de la modificación contractual, es máximo 15 días desde el ingreso de la solicitud del deudor elegible.

LISTA DE EXCLUSIÓN

Las mypes que lleven a cabo o pretendan llevar a cabo, actividades de comercio artesanal de especies biológicas protegidas, comercio de metales y minerales preciosos a raíz de la minería ilegal, entre otras, actividades listadas en la presente norma y que se consideren ilegales, no califican

El dato

A julio de 2020, el primer Informe de Morosidad 2020, elaborado por Equifax y Emprende UP), revela que la mora de deudas en el Perú asciende los S/32,506 millones, lo que empeoró con la pandemia.

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